Euribor-Hypothekenrechner
Sehen Sie, was eine an den Euribor gekoppelte Hypothek monatlich kostet — und, noch wichtiger, was sie kosten würde, wenn sich der Euribor bewegt. Stellen Sie Ihr Darlehen unten ein; alle Zahlen aktualisieren sich sofort.
Ihre monatliche Rate
1.012,87 €pro Monat
Euribor 3M 2,61% + 1,00% Marge = 3,61%
Ihr Darlehen
Der feste Aufschlag, den Ihre Bank auf den Euribor addiert. Er steht in Ihrem Hypothekenvertrag und ändert sich nicht.
Über die gesamte Laufzeit
- Darlehensbetrag
- 200.000 €
- Zinsen
- 103.861 €
- Gesamtrückzahlung
- 303.861 €
- Darlehen 200.000 €
- Zinsen 103.861 € (34 %)
Wenn sich der Euribor ändert
Eine variable Hypothek wird bei jedem Zinsanpassungstermin neu berechnet; die Rate oben gilt also nur für heute. So viel würde jedes Euribor-Niveau kosten.
| Euribor | Ihr Zinssatz | Monatlich | ggü. heute |
|---|---|---|---|
| 1,61% | 2,61% | 908,15 € | −105 € |
| 2,11% | 3,11% | 959,70 € | −53 € |
| 2,61%heute | 3,61% | 1.012,87 € | — |
| 3,11% | 4,11% | 1.067,64 € | +55 € |
| 3,61% | 4,61% | 1.123,96 € | +111 € |
| 4,61% | 5,61% | 1.241,11 € | +228 € |
| 5,61% | 6,61% | 1.363,94 € | +351 € |
Wie die Schuld sinkt
Anfangs bestehen die Raten überwiegend aus Zinsen, deshalb sinkt die Restschuld zunächst langsam und später schneller.
Den Euribor und Ihre Hypothek verstehen
Euribor-Sätze wirken sich direkt auf Millionen von Hypotheken mit variablem Zinssatz in Europa aus. Wenn Sie verstehen, wie diese Sätze Ihre Zahlungen beeinflussen, können Sie fundierte finanzielle Entscheidungen treffen.
Was ist der Euribor?
Der Euribor (Euro Interbank Offered Rate) ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich Banken im Euroraum gegenseitig Geld leihen. Er wird für fünf verschiedene Laufzeiten berechnet: 1 Woche, 1 Monat, 3 Monate, 6 Monate und 12 Monate. Die meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz basieren auf dem 3-, 6- oder 12-Monats-Euribor zuzüglich einer festen Marge Ihrer Bank.
Wie der Euribor Ihre Hypothek beeinflusst
Wenn die Euribor-Sätze steigen, steigt auch der Zinssatz Ihrer Hypothek mit variablem Zinssatz – was zu höheren monatlichen Zahlungen führt. Sinkt der Euribor, werden Ihre Zahlungen geringer. Die Häufigkeit der Anpassungen hängt davon ab, an welche Euribor-Laufzeit Ihre Hypothek gebunden ist – bei 12 Monaten erfolgt die Anpassung meist einmal jährlich, bei 3 Monaten viermal im Jahr.
Verwendung dieses Rechners
Mit diesem Rechner können Sie verstehen, wie sich aktuelle oder zukünftige Euribor-Sätze auf Ihre Hypothekenzahlungen auswirken:
- Stellen Sie Betrag und Laufzeit ein.
- Tragen Sie die Marge Ihrer Bank ein — sie steht im Hypothekenvertrag neben dem genannten Euribor.
- Wählen Sie den Euribor, auf den Ihr Zinssatz zurückgesetzt wird.
- Lesen Sie die Szenariotabelle, um zu sehen, was ein Zinsanstieg mit Ihrer Rate macht.
Zukünftige Zinssatzänderungen simulieren
Auch wenn niemand die zukünftige Zinsentwicklung vorhersagen kann, hilft Ihnen die Simulation möglicher Änderungen, sich besser vorzubereiten. Wenn Sie über eine neue Hypothek oder Umschuldung nachdenken, berechnen Sie verschiedene Zinsszenarien, um zu verstehen, wie sich Ihr Budget bei Zinsschwankungen ändern könnte.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Euribor-Hypothek?
Eine Euribor-Hypothek ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz, bei der der Zinssatz aus zwei Teilen besteht: dem Euribor (der sich im Zeitverlauf ändert) und einer festen Marge Ihrer Bank. Der Euribor-Teil wird in regelmäßigen Abständen angepasst – meist alle 3, 6 oder 12 Monate, je nach zugrunde liegender Laufzeit.
Wie oft ändert sich mein Euribor-Hypothekenzinssatz?
Die Häufigkeit der Zinsanpassung hängt von der Euribor-Laufzeit ab. Bei 12 Monaten erfolgt sie jährlich, bei 6 Monaten halbjährlich, und bei 3 Monaten vierteljährlich. Schauen Sie in Ihren Hypothekenvertrag für genaue Angaben.
Was passiert mit meiner Hypothek, wenn der Euribor steigt?
Wenn der Euribor steigt, erhöht sich auch der Zinssatz Ihrer Hypothek beim nächsten Anpassungstermin. Das führt zu höheren monatlichen Zahlungen. Mit diesem Rechner können Sie verschiedene Zinsszenarien simulieren.
Kann ich von einer variablen Euribor-Hypothek auf einen festen Zinssatz wechseln?
Ja, viele Banken bieten die Möglichkeit, eine Euribor-basierte Hypothek in eine Festzins-Hypothek umzuwandeln. Dieser Vorgang wird als Umschuldung bezeichnet und erfordert oft neue Vertragsverhandlungen. Wenden Sie sich an Ihre Bank für Details.
Was ist die Bankmarge bei einer Euribor-Hypothek?
Die Bankmarge ist der feste Prozentsatz, den Ihre Bank auf den Euribor aufschlägt, um den Gesamtzinssatz zu bestimmen. Zum Beispiel: Euribor 3 % + Marge 1,5 % = Gesamtzins 4,5 %. Die Marge wird beim Vertragsabschluss festgelegt und bleibt in der Regel unverändert.
Wie genau ist dieser Hypothekenrechner?
Dieser Rechner liefert Schätzwerte basierend auf Ihren Eingaben und aktuellen Euribor-Sätzen. Auch wenn Standardformeln verwendet werden, können Ihre tatsächlichen Hypothekenkonditionen aufgrund von Steuern, Versicherungen oder bankenspezifischen Bedingungen abweichen. Für genaue Angaben wenden Sie sich an Ihre Bank.