Festzins oder variabler Zinssatz: Was ist die richtige Wahl für Sie?

Bei der Wahl einer Hypothek gehört die Entscheidung zwischen einem festen oder variablen Zinssatz zu den wichtigsten Überlegungen. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile – die richtige Wahl hängt von Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Einschätzung der Marktentwicklung ab.

Festzins-Hypotheken verstehen

Eine Festzins-Hypothek behält den gleichen Zinssatz über die gesamte Laufzeit bei. Das bedeutet:

• Ihre monatliche Rate bleibt konstant
• Sie sind vor Zinserhöhungen geschützt
• Die Haushaltsplanung ist besser kalkulierbar
• Für diese Stabilität zahlen Sie in der Regel einen Aufschlag (höherer anfänglicher Zinssatz)

Festzins-Hypotheken eignen sich besonders für Menschen, die Wert auf Planungssicherheit legen oder langfristig in ihrer Immobilie bleiben möchten.

Variable Hypotheken verstehen

Variable Hypotheken (auch variabel verzinste Hypotheken genannt) haben Zinssätze, die sich in Abhängigkeit von einem Referenzzins wie dem Euribor verändern. Wichtige Merkmale:

• Anfangszinsen sind in der Regel niedriger als bei Festzins-Optionen
• Die monatliche Rate ändert sich bei Veränderungen des Referenzzinses
• Einsparpotenzial bei fallenden Zinsen
• Risiko steigender Raten bei steigenden Zinsen
• Oft gibt es Obergrenzen, wie stark sich die Zinsen ändern dürfen

Variable Hypotheken können sinnvoll sein für Personen, die planen, die Immobilie vor einem deutlichen Zinsanstieg zu verkaufen oder zu refinanzieren – oder für jene, die sich höhere Raten leisten können.

Aktuelle Marktlage

Folgende Faktoren sollten in der aktuellen Marktsituation berücksichtigt werden:

• Aktuelles Euribor-Niveau im Vergleich zu historischen Durchschnittswerten
• Wirtschaftliche Indikatoren und Maßnahmen der Zentralbanken
• Ihre persönliche Planung für die Immobiliennutzung
• Ihr finanzieller Spielraum für mögliche Zahlungserhöhungen

Ihre Entscheidung treffen

Stellen Sie sich bei der Entscheidungsfindung folgende Fragen:

1. Wie lange möchten Sie die Hypothek behalten?
2. Wie gut kommen Sie mit Zahlungsunsicherheit zurecht?
3. In welche Richtung glauben Sie, dass sich die Zinsen entwickeln werden?
4. Wie würde sich eine deutliche Zinserhöhung auf Ihr Budget auswirken?

Die beste Wahl hängt letztlich von Ihren individuellen Umständen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Viele Kreditnehmer wählen einen Mittelweg, z. B. eine Festzinsbindung für einen Anfangszeitraum mit anschließendem variablen Zinssatz – oder sie teilen den Kredit auf in einen festen und einen variablen Teil.