Calculatrice de Prêt Hypothécaire Euribor
Voyez ce que coûte chaque mois un prêt indexé sur l’Euribor — et, plus utile encore, ce qu’il coûterait si l’Euribor bougeait. Réglez votre prêt ci-dessous : tous les chiffres se mettent à jour au fur et à mesure.
Votre mensualité
1 012,87 €par mois
Euribor 3M 2,61% + 1,00% de marge = 3,61%
Votre prêt
Le pourcentage fixe que votre banque ajoute à l’Euribor. Il figure dans votre contrat de prêt et ne change pas.
Sur toute la durée
- Montant emprunté
- 200 000 €
- Intérêts
- 103 861 €
- Total remboursé
- 303 861 €
- Capital 200 000 €
- Intérêts 103 861 € (34 %)
Si l’Euribor change
Un prêt à taux variable est recalculé à chaque révision : la mensualité ci-dessus n’est donc que celle d’aujourd’hui. Voici ce que coûterait chaque niveau d’Euribor.
| Euribor | Votre taux | Mensualité | vs aujourd’hui |
|---|---|---|---|
| 1,61% | 2,61% | 908,15 € | −105 € |
| 2,11% | 3,11% | 959,70 € | −53 € |
| 2,61%aujourd’hui | 3,61% | 1 012,87 € | — |
| 3,11% | 4,11% | 1 067,64 € | +55 € |
| 3,61% | 4,61% | 1 123,96 € | +111 € |
| 4,61% | 5,61% | 1 241,11 € | +228 € |
| 5,61% | 6,61% | 1 363,94 € | +351 € |
Comment la dette diminue
Les premières mensualités sont surtout composées d’intérêts : le capital restant dû baisse donc lentement au début, puis plus vite.
Comprendre l’Euribor et Votre Hypothèque
Les taux Euribor influencent directement des millions d’hypothèques à taux variable à travers l’Europe. Comprendre leur impact sur vos paiements peut vous aider à prendre des décisions financières éclairées.
Qu'est-ce que l’Euribor ?
L’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est un taux d’intérêt de référence auquel les banques de la zone euro se prêtent des fonds entre elles. Il est calculé pour cinq échéances différentes : 1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois et 12 mois. La plupart des hypothèques à taux variable sont liées aux taux Euribor de 3, 6 ou 12 mois, plus une marge fixe fixée par votre banque.
Comment l’Euribor Affecte Votre Hypothèque
Lorsque les taux Euribor augmentent, les intérêts de votre hypothèque à taux variable augmentent aussi, ce qui entraîne des paiements mensuels plus élevés. À l’inverse, lorsqu’ils baissent, vos paiements diminuent. La fréquence de mise à jour de votre taux dépend de l’échéance Euribor choisie – une hypothèque liée à l’Euribor 12 mois est généralement révisée une fois par an, tandis qu’une hypothèque à l’Euribor 3 mois est révisée quatre fois par an.
Utiliser Cette Calculatrice
Cette calculatrice vous aide à comprendre comment les taux Euribor actuels ou futurs peuvent affecter vos paiements hypothécaires :
- Réglez le montant et la durée.
- Saisissez la marge de votre banque — elle figure dans votre contrat, à côté de l’Euribor de référence.
- Choisissez l’Euribor sur lequel votre taux est révisé.
- Lisez le tableau de scénarios pour voir l’effet d’une hausse des taux sur la mensualité.
Simulation des Évolutions Futures des Taux
Bien que personne ne puisse prédire l’évolution des taux avec certitude, simuler différents scénarios peut vous aider à vous y préparer. Si vous envisagez une nouvelle hypothèque ou un refinancement, essayez de calculer les paiements avec divers taux d’intérêt pour comprendre leur impact potentiel sur votre budget.
Foire Aux Questions
Qu'est-ce qu'une hypothèque Euribor ?
Une hypothèque Euribor est un prêt à taux variable dont le taux d’intérêt est composé de deux éléments : le taux Euribor (qui varie dans le temps) et une marge fixe déterminée par votre banque. Le taux Euribor est ajusté périodiquement – généralement tous les 3, 6 ou 12 mois.
À quelle fréquence le taux de mon prêt Euribor est-il révisé ?
Cela dépend de l’échéance Euribor choisie pour votre prêt. Si votre prêt est indexé sur l’Euribor à 12 mois, il est généralement révisé une fois par an. Pour l’Euribor à 6 mois, deux fois par an, et pour l’Euribor à 3 mois, tous les trimestres. Consultez votre contrat pour les détails.
Que se passe-t-il si les taux Euribor augmentent ?
Si les taux Euribor augmentent, le taux d’intérêt de votre prêt augmentera lors de la prochaine révision, ce qui entraînera une hausse de vos mensualités. Vous pouvez utiliser cette calculatrice pour simuler l’impact de différents taux.
Puis-je passer d’un taux Euribor variable à un taux fixe ?
Oui, de nombreuses banques proposent de passer à une hypothèque à taux fixe. Cela s'appelle un refinancement ou une novation. Cela implique généralement de nouvelles conditions et parfois des frais. Contactez votre banque pour connaître vos options.
Qu’est-ce que la marge bancaire dans un prêt Euribor ?
C’est le pourcentage fixe ajouté au taux Euribor pour déterminer votre taux global. Par exemple, si votre hypothèque est Euribor 12 mois + 1,5 %, et que le taux Euribor est de 3 %, votre taux d’intérêt total sera de 4,5 %. Cette marge est fixée lors de la signature du contrat et reste généralement constante.
Cette calculatrice est-elle fiable ?
Elle fournit des estimations basées sur les taux actuels et vos données saisies. Bien qu’elle utilise des formules standards, votre contrat de prêt peut inclure d'autres éléments (assurance, fiscalité, conditions particulières). Pour des informations précises, référez-vous à votre contrat ou à votre conseiller bancaire.