Veelgestelde vragen

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) is het gemiddelde rentepercentage waartegen banken in de eurozone elkaar ongedekte leningen verstrekken. Het wordt dagelijks berekend voor vijf verschillende looptijden: 1 week, 1 maand, 3 maanden, 6 maanden en 12 maanden. Het dient als belangrijke referentie voor hypotheken, leningen en financiële producten in heel Europa.

Euribor-tarieven veranderen dagelijks op basis van marktomstandigheden. Volgens de meest recente gegevens lagen de tarieven in 2024 voor de meeste looptijden rond de 3,5-4%, al kan dit snel veranderen. Bekijk onze pagina met Huidige tarieven voor de exacte waarden van vandaag voor alle vijf looptijden.

Banken en financiële instellingen die geld uitlenen tegen tarieven gekoppeld aan Euribor ontvangen rentebetalingen van leners. Wanneer een hypotheek of lening verwijst naar Euribor (meestal plus een opslag), ontvangt de kredietverstrekker rente op basis van de fluctuerende Euribor-rente plus hun vaste marge. Het Euribor-tarief wordt beheerd door het European Money Markets Institute (EMMI), dat er zelf geen directe winst uit haalt.

Het 6-maands Euribor-tarief is de rente waartegen banken in de eurozone elkaar geld lenen voor een periode van zes maanden. Het is een van de meest gebruikte referentietarieven voor hypotheken in verschillende Europese landen, met name Spanje en Portugal. Als je lening verwijst naar het 6-maands Euribor, wordt je rente doorgaans elke zes maanden aangepast aan de actuele waarde.

Wanneer leningen of hypotheken zijn gekoppeld aan Euribor, beïnvloeden schommelingen in het Euribor-tarief direct het bedrag dat leners moeten betalen. Bijvoorbeeld, als je een hypotheek hebt met een rente van "Euribor + 1%" en het betreffende Euribor-tarief stijgt met 0,5 procentpunt, stijgt je rente ook met 0,5 procentpunt, wat leidt tot hogere maandlasten.

Het 3-maands Euribor is het referentietarief voor ongedekte interbancaire leningen met een looptijd van drie maanden, dat dagelijks wordt bijgewerkt. Het wordt veel gebruikt voor zakelijke leningen, obligaties met variabele rente en sommige hypotheken met variabele rente. Wanneer een financieel product verwijst naar het 3-maands Euribor, wordt de rente doorgaans elke drie maanden herzien.

Euribor-tarieven volgen meestal het monetaire beleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Sinds 2022 heeft de ECB haar rentetarieven aanzienlijk verhoogd om de hoge inflatie in de eurozone te bestrijden, wat de Euribor direct heeft opgedreven. Andere factoren zijn onder meer de liquiditeit van de bankensector, marktverwachtingen over toekomstige renteontwikkelingen en bredere economische omstandigheden in Europa.

Een aanbieding van "3 maanden rentevrij" is een promotie waarbij een kredietverstrekker of winkel geen rente rekent op een lening of aankoop gedurende de eerste drie maanden. Dit is een marketingactie en staat los van Euribor. Na de rentevrije periode wordt meestal het standaardtarief toegepast, dat mogelijk is gekoppeld aan Euribor.

Euribor wordt beheerd door het European Money Markets Institute (EMMI), een non-profitorganisatie gevestigd in Brussel. EMMI houdt toezicht op de methodologie, berekening en publicatie van Euribor-tarieven op basis van dagelijkse inzendingen van een panel van deelnemende banken. Hoewel EMMI het proces beheert, bepalen marktkrachten en de inzendingen van banken de uiteindelijke waarden.

Toekomstige bewegingen van Euribor hangen vooral af van beleidsbeslissingen van de Europese Centrale Bank (ECB) en van marktverwachtingen. In 2024 verwachten de meeste analisten dat de Euribor-tarieven geleidelijk zullen dalen naarmate de inflatiedruk afneemt, waardoor de ECB mogelijk de rente kan verlagen. De economische situatie kan echter snel veranderen en voorspellingen blijven onzeker. Eerdere trends bieden geen garantie voor toekomstige ontwikkelingen.

Euribor wordt berekend met een hybride methode die transactiedata combineert met professionele inschatting indien nodig. Elke werkdag dienen panelbanken hun schatting in van de rente waartegen topbanken elkaar geld zouden lenen. De hoogste en laagste 15% van de inzendingen worden weggelaten en het gemiddelde van de rest wordt berekend. Particulieren kunnen Euribor niet zelf berekenen; het wordt officieel vastgesteld en gepubliceerd door EMMI.

Centrale banken stellen belangrijke beleidsrentes vast die het algemene renteklimaat beïnvloeden. In de eurozone bepaalt de Europese Centrale Bank (ECB) officiële rentes zoals de depositorente en herfinancieringsrente. Referentietarieven zoals Euribor worden berekend door onafhankelijke instellingen (zoals EMMI), op basis van bankinzendingen en marktcondities, en staan dus los van directe controle door centrale banken.

Financiële instellingen zoals banken, kredietverstrekkers en beleggers verdienen geld aan rente. Wanneer de rente stijgt, boeken banken doorgaans hogere winstmarges op leningen, terwijl spaarders betere rendementen kunnen krijgen op spaarrekeningen en deposito’s. Obligatiebeleggers kunnen profiteren als zij vaste rente-investeringen bezitten in tijden van dalende marktrente. De totale impact op de winst hangt af van de balansstructuur en risicobeheer van de instelling.

Voor enkelvoudige rente: Rente = Hoofdsom × Rente × Tijd (waarbij rente als decimaal wordt uitgedrukt). Voor samengestelde rente: Toekomstige waarde = Hoofdsom × (1 + Rente/n)^(n×Tijd), waarbij n het aantal renteberekeningen per jaar is. Voor leningen op basis van Euribor wordt de rente doorgaans berekend als het referentie-Euribor-tarief plus een vaste marge (bijv. 3-maands Euribor + 1,5%). De totale rentelast verandert telkens wanneer de Euribor wordt herzien.

Er is geen universele wereldwijde rente. Elk land of monetaire unie heeft zijn eigen centrale bank die het monetaire beleid bepaalt: de Federal Reserve voor de VS, de Europese Centrale Bank voor de eurozone, de Bank of England voor het VK, enzovoorts. Marktgebaseerde referentietarieven zoals Euribor, SOFR of SONIA worden berekend op basis van werkelijke transacties of bankinzendingen binnen hun respectieve markten, en weerspiegelen lokale in plaats van wereldwijde omstandigheden.