Fiksuotos ar kintamos palūkanų normos: kas jums tinkamiausia?

Renkantis būsto paskolą, vienas svarbiausių sprendimų – pasirinkti fiksuotą ar kintamą palūkanų normą. Abu variantai turi savo privalumų ir trūkumų, o tinkamas pasirinkimas priklauso nuo jūsų finansinės padėties, rizikos tolerancijos ir požiūrio į rinką.

Fiksuotų palūkanų paskolos supratimas

Fiksuotų palūkanų paskoloje palūkanų norma išlieka tokia pati visą paskolos laikotarpį. Tai reiškia:

• Mėnesio įmoka lieka nepakitusi
• Esate apsaugoti nuo palūkanų normų padidėjimo
• Biudžeto planavimas tampa lengvesnis
• Dažnai tenka mokėti „kainą už stabilumą“ – pradinė norma būna didesnė

Fiksuotos palūkanos tinka tiems, kurie vertina stabilias įmokas arba planuoja ilgai gyventi tame pačiame būste.

Kintamų palūkanų paskolos supratimas

Kintamos palūkanų normos (dar vadinamos reguliuojamomis) keičiasi priklausomai nuo tokių orientacinių normų kaip Euriboras. Pagrindiniai bruožai:

• Pradinė norma dažniausiai mažesnė nei fiksuotos
• Mėnesio įmokos keičiasi kartu su rinkos norma
• Galimybė sutaupyti, jei normos mažėja
• Rizika, kad mokėjimai padidės, jei normos kils
• Dažnai nustatomos „lubos“, kiek gali pakilti norma

Kintamos palūkanos gali būti naudingos tiems, kurie planuoja parduoti būstą ar refinansuoti paskolą dar iki normų padidėjimo, arba tiems, kurie gali sau leisti didesnes įmokas, jei prireiks.

Dabartinės rinkos aplinkybės

Šiuo metu sprendimą turėtų lemti keli veiksniai:

• Dabartinis Euriboro lygis palyginti su istoriniu vidurkiu
• Ekonominiai rodikliai ir centrinių bankų politika
• Jūsų būsto nuosavybės laikotarpio planai
• Jūsų finansinė atsarga galimiems įmokų padidėjimams

Kaip priimti sprendimą

Apsvarstykite šiuos klausimus:

1. Kiek laiko planuojate turėti paskolą?
2. Kokia jūsų tolerancija įmokų neapibrėžtumui?
3. Kaip, jūsų manymu, keisis palūkanų normos ateityje?
4. Kaip didelis normos padidėjimas paveiktų jūsų biudžetą?

Geriausias pasirinkimas priklauso nuo jūsų asmeninių aplinkybių ir požiūrio į riziką. Daugelis pasirenka „vidurinį kelią“ – fiksuotą normą tam tikram laikotarpiui, po kurio taikoma kintama norma, arba paskolos padalijimą tarp fiksuotos ir kintamos dalių.